Häufige Fragen an uns als Versicherungsmakler

Unsere Rolle und Arbeitsweise

Sind Sie an bestimmte Versicherer gebunden?
Wir sind als Versicherungsmakler tätig und vertreten ausschließlich die Interessen unserer Kunden. Wir sind nicht an einzelne Versicherungsgesellschaften gebunden – weder bei der Produktauswahl noch im Schadenfall. Seit vielen Jahren sind wir Mitglied der VEMA Versicherungsmakler Genossenschaft, einem der größten Zusammenschlüsse inhabergeführter Versicherungsmakler in Deutschland.

Was bedeutet Ihre Stellung als Versicherungsmakler konkret für mich?
Unsere Aufgabe ist es, Ihre Interessen gegenüber dem Versicherer zu vertreten. Das gilt sowohl bei der Auswahl des passenden Versicherungsschutzes als auch im Schadenfall. Wir stehen fachlich auf Ihrer Seite und nicht auf der Seite einer Versicherungsgesellschaft.

Nach welchen Kriterien wählen Sie Versicherer und Tarife aus?
Maßgeblich sind Versicherungsbedingungen, Leistungsumfang, Schadenregulierungspraxis, wirtschaftliche Stabilität des Versicherers sowie ein stimmiges Preis-Leistungs-Verhältnis. Der Beitrag allein ist nie das ausschlaggebende Kriterium.

Wie viele Versicherer berücksichtigen Sie bei Ihrer Arbeit?
Wir arbeiten mit einem breiten Marktüberblick. Nicht jeder Versicherer ist technisch in jedem Vergleichsrechner enthalten. Durch unsere langjährige Anbindung an die VEMA-Genossenschaft haben wir zusätzlich Zugang zu zahlreichen Versicherern, Speziallösungen und geprüften Rahmenkonzepten.

Erhalte ich eine dokumentierte Bedarfsermittlung?
Ja. Jede Beratung basiert auf einer strukturierten Bedarfsermittlung und wird vollständig dokumentiert.

Wie stellen Sie sicher, dass ich nicht über- oder unterversichert bin?
Wir analysieren konkrete Risiken, bestehende Absicherungen sowie Ihre persönliche oder unternehmerische Situation. Pauschale Standardlösungen vermeiden wir bewusst.

Wie werden Sie vergütet?
In der Regel über eine vom Versicherer gezahlte Courtage, die bereits im Versicherungsbeitrag enthalten ist. Für Sie entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten.

Worin unterscheiden Sie sich von Vergleichsportalen oder Versicherungsvertretern?
Wir beraten individuell, haften für unsere Empfehlungen und begleiten unsere Kunden dauerhaft. Besonders im Schadenfall zeigt sich der Unterschied, da wir ausschließlich die Interessen unserer Kunden vertreten.

Wie gehen Sie mit möglichen Interessenkonflikten um?
Unsere Empfehlungen erfolgen nicht im Auftrag einer Versicherungsgesellschaft, sondern auf Grundlage des individuellen Kundennutzens. Abweichungen oder Besonderheiten werden transparent erläutert und dokumentiert.

Wer haftet bei Beratungsfehlern?
Wir haften für unsere Beratung und verfügen über eine gesetzlich vorgeschriebene Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung.

Wie langfristig ist die Zusammenarbeit angelegt?
Versicherungen begleiten Lebens- und Unternehmensphasen. Entsprechend verstehen wir unsere Tätigkeit als langfristige Betreuung und nicht als einmaligen Vertragsabschluss.

Beratung und Analyse

Welche Informationen benötigen Sie von mir?
Nur die Informationen, die für eine fachlich saubere Risikoanalyse erforderlich sind. Wir erläutern transparent, warum bestimmte Angaben notwendig sind.

Wie tief geht Ihre Risikoanalyse?
So tief wie erforderlich. Private, berufliche und unternehmerische Risiken betrachten wir ganzheitlich.

Prüfen Sie auch bestehende Verträge?
Ja, auch dann, wenn diese Verträge nicht über uns vermittelt wurden.

Empfehlen Sie auch bewusst keine Änderung?
Ja. Wenn bestehender Versicherungsschutz sinnvoll und passend ist, sagen wir das klar.

Wie erklären Sie komplexe Versicherungsbedingungen?
Verständlich, praxisnah und mit Fokus auf das, was im Schadenfall tatsächlich relevant ist.

Wird die Beratung dokumentiert?
Ja. Empfehlungen, Alternativen sowie bewusste Kundenentscheidungen werden nachvollziehbar festgehalten.

Was passiert, wenn ich ein Risiko bewusst nicht absichern möchte?
Diese Entscheidung respektieren wir und dokumentieren sie entsprechend.

Wie gehen Sie mit Vorschäden oder Vorerkrankungen um?
Offen, strukturiert und mit dem Ziel, realistisch versicherbaren Schutz zu finden.

Arbeiten Sie eher preis- oder leistungsorientiert?
Leistungsorientiert. Der Beitrag ist wichtig, entscheidend ist jedoch die tatsächliche Leistung im Schadenfall.

Wie bleiben Ihre Empfehlungen aktuell?
Durch laufende Marktbeobachtung, regelmäßige Weiterbildung und wiederkehrende Vertragsüberprüfungen.

Gibt es bei Ihnen einen Abschluss- oder Wechselzwang?
Nein. Unsere Aufgabe ist Beratung und Einordnung. Ob und wann Sie eine Entscheidung treffen, liegt allein bei Ihnen.

Schadenfall und Interessenvertretung

Was leisten Sie im Schadenfall konkret?
Wir begleiten unsere Kunden von der Schadenmeldung bis zur abschließenden Regulierung. Dazu gehören die Prüfung des Versicherungsschutzes, Unterstützung bei der Schadenformulierung, fachliche Einordnung von Rückfragen sowie die laufende Kommunikation mit dem Versicherer.

In wessen Interesse handeln Sie im Schadenfall?
Wir handeln ausschließlich im Interesse unserer Kunden. Unsere Stellung als Versicherungsmakler bedeutet ausdrücklich, dass wir nicht für den Versicherer, sondern für den Versicherungsnehmer auftreten.

Helfen Sie bei der Schadenformulierung?
Ja. Eine saubere, vollständige und fachlich richtige Schadenmeldung ist häufig entscheidend für die Regulierung.

Haben Sie Erfahrung mit strittigen Schadenfällen?
Ja. Gerade bei Ablehnungen oder Kürzungen zeigt sich der Mehrwert einer professionellen Interessenvertretung.

Wie gehen Sie mit Leistungsablehnungen oder Kürzungen um?
Wir prüfen die Begründung fachlich, hinterfragen diese auf Basis der Vertragsbedingungen und vertreten die berechtigten Ansprüche unserer Kunden konsequent gegenüber dem Versicherer.

Begleiten Sie Ihre Kunden auch bei rechtlichen Schritten?
Wenn erforderlich, begleiten wir unsere Kunden auch bei der Einschaltung spezialisierter Fachanwälte und stimmen das Vorgehen eng ab. Unsere Rolle endet nicht mit der Schadenmeldung.

Warum ist Ihre Stellung im Schadenfall ein Vorteil gegenüber Direktanbietern?
Direktanbieter und Vergleichsportale stehen organisatorisch näher am Versicherer. Als Versicherungsmakler sorgen wir für einen fachlichen Interessenausgleich und lassen unsere Kunden nicht allein gegenüber dem Versicherer.

Begleiten Sie auch größere oder komplexe Schäden?
Ja, unabhängig von Schadenhöhe oder Aufwand.

Wie erreichbar sind Sie im Schadenfall?
Persönlich, direkt und ohne anonyme Hotlines.

Arbeiten Sie mit festen Ansprechpartnern bei Versicherern?
Ja. Das erleichtert die Kommunikation und beschleunigt Prozesse.

Was passiert bei Kündigungen oder Beitragserhöhungen nach einem Schaden?
Wir prüfen die Situation, zeigen Handlungsoptionen auf und begleiten die weitere Vorgehensweise.

Begleiten Sie den Schaden bis zum Abschluss?
Ja. Unsere Betreuung endet erst mit einer sachlich und fachlich sauberen Klärung.

Privatkunden

Welche Versicherungen sind wirklich unverzichtbar?
Das hängt von der jeweiligen Lebenssituation ab. Pauschale Empfehlungen vermeiden wir bewusst.

Wo entstehen häufig Deckungslücken bei Familien?
Häufig bei Haftung, Berufsunfähigkeit, Elementarrisiken oder veralteten Versicherungssummen.

Wie sinnvoll sind Zusatzversicherungen?
Sinnvoll, wenn sie gezielt eingesetzt werden und einen echten Mehrwert bieten.

Wie gehen Sie bei der Absicherung von Kindern vor?
Bedarfsgerecht, mit Augenmaß und langfristiger Perspektive.

Ab wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
So früh wie möglich, abhängig von Gesundheitszustand, Beruf und Lebensplanung.

Berücksichtigen Sie Lebensveränderungen aktiv?
Ja. Hauskauf, Familiengründung oder berufliche Veränderungen sind zentrale Beratungsanlässe.

Wie stellen Sie sicher, dass Versicherungssummen aktuell bleiben?
Durch regelmäßige Überprüfung und Anpassung an veränderte Werte und Lebenssituationen.

Wann raten Sie bewusst von einer Versicherung ab?
Wenn Nutzen, Kosten und tatsächliches Risiko in keinem sinnvollen Verhältnis stehen.

Wie erklären Sie den Unterschied zwischen günstig und gut?
Anhand konkreter Leistungsszenarien und Schadenbeispiele, nicht anhand von Werbeversprechen.

Wie schützen Sie vor stillen Leistungsausschlüssen?
Durch sorgfältige Bedingungsprüfung und klare Erläuterung vor Vertragsabschluss.

Unternehmer und Selbstständige

Welche Risiken werden häufig unterschätzt?
Haftungsrisiken, Tätigkeitsänderungen sowie unpassende oder veraltete Vertragsdefinitionen.

Wie grenzen Sie Betriebshaftpflicht, Vermögensschadenhaftpflicht und Spezialdeckungen ab?
Sauber nach tatsächlicher Tätigkeit, Haftungssituation und individuellem Risikoprofil.

Wie wichtig ist die Tätigkeitsbeschreibung im Vertrag?
Zentral. Sie entscheidet im Zweifel darüber, ob Versicherungsschutz besteht oder nicht.

Was passiert, wenn sich mein Geschäftsmodell ändert?
Der Versicherungsschutz wird überprüft und bei Bedarf angepasst.

Prüfen Sie auch ältere Unternehmensverträge?
Ja. Gerade dort finden sich häufig problematische Ausschlüsse oder nicht mehr passende Regelungen.

Welche Rolle spielt die Schadenhistorie?
Eine sehr große, insbesondere bei Ausschreibungen und Neuplatzierungen.

Arbeiten Sie mit Spezial- oder Rahmenkonzepten?
Ja. Über unsere langjährige Zusammenarbeit mit der VEMA Versicherungsmakler Genossenschaft nutzen wir geprüfte Rahmenkonzepte und Sonderlösungen.

Wie gehen Sie mit Ablehnungen durch Versicherer um?
Wir prüfen Alternativen und kommunizieren offen, was realistisch möglich ist und was nicht.

Wie dokumentieren Sie Marktabfragen?
Nachvollziehbar, strukturiert und prüfbar, insbesondere im unternehmerischen Bereich.

Was ist der größte Fehler bei Unternehmensversicherungen?
Versicherung als Pflicht statt als aktives Risikomanagement zu verstehen.

Zusammenarbeit und Organisation

Wie läuft der Erstkontakt bei Ihnen ab?
Nach einer kurzen Vorabklärung besprechen wir strukturiert Ihre Situation und definieren gemeinsam den weiteren Beratungsumfang.

Kostet das erste Gespräch etwas?
Nein. Das Erstgespräch dient dem gegenseitigen Kennenlernen und der Einordnung Ihrer Situation.

Muss ich alle Verträge zu Ihnen übertragen?
Nein. Wir beraten auch punktuell oder zu einzelnen Themen, wenn gewünscht.

Übernehmen Sie die Betreuung bestehender Verträge?
Ja, nach entsprechender Bevollmächtigung übernehmen wir die laufende Betreuung.

Wie gehen Sie mit sensiblen Daten um?
Datenschutz hat für uns höchste Priorität. Ihre Daten werden ausschließlich im Rahmen der Beratung und Betreuung verwendet.

Beraten Sie digital oder persönlich?
Beides. Je nach Wunsch und Situation beraten wir persönlich, telefonisch oder digital.

Was passiert, wenn mein Ansprechpartner nicht erreichbar ist?
Unser Team ist so organisiert, dass auch im Vertretungsfall eine kompetente Betreuung gewährleistet ist.